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Não deixe que os bancos depositam suas transferências de dinheiro internacionais O XE Money Transfer é a maneira rápida, fácil e segura de transferir dinheiro em todo o mundo. Com taxas de câmbio competitivas você pode reservar pagamentos internacionais 24/7. Todos os anos, mais de 33.000 pessoas e 2.000 empresas confiam em nós para fazer pagamentos globais, enviar fundos para a família, pagar negócios internacionais e comprar imóveis estrangeiros. Na XE, não somos apenas apaixonados por poupar dinheiro, ficamos orgulhosos do nosso serviço excepcional, pois conectamos o mundo através da troca de moeda. Desfrute de transferências gratuitas com XE Poupe tempo e dinheiro. Basta se inscrever hoje para taxas de transferências gratuitas e grandes taxas de câmbio. Os clientes existentes fazem login agora para fazer uma transferência e beneficiar. 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Além disso, os novos regulamentos federais de proteção ao consumidor que entrarão em vigor em fevereiro passado exigirão serviços de transferência de dinheiro para fornecer a divulgação antecipada de taxas de câmbio, o montante de moeda estrangeira a ser entregue e taxas e para resolver erros. A grande variedade de opções torna complicado comprar o melhor serviço de transferência de dinheiro. Você pode encontrar serviços de remessa em supermercados, conveniência e farmácias, varejistas como o Walmart e operações de loja independente. Bancos e sites também oferecem serviços de transferência de dinheiro, financiados através de uma conta bancária ou um cartão de crédito ou débito. Alguns serviços oferecem várias maneiras de enviar e receber dinheiro o número de que pode depender do país youre envio towhile outros são mais limitados. Você pode encontrar listas de serviços online através das bases de dados do Banco Mundial e do site FX Compared. Para ajudá-lo a obter o melhor negócio, analisamos vários serviços e métodos de envio. Foram avaliadas as taxas de câmbio, taxas de transferência e os termos dos serviços prestados (ver tabelas abaixo). Como regra geral, as empresas mais conhecidas, Western Union e MoneyGram, oferecem a maioria das formas de enviar dinheiro para a maioria dos países. Mas também muitas vezes têm taxas mais elevadas e taxas de câmbio menos favoráveis ​​do que serviços como Xoom e Viamericas. Dado o grande número de provedores e variações nos serviços de transferência de dinheiro, cada um com sua própria complexa combinação de taxas e métodos de envio, não conseguimos identificar um serviço que se revelará o melhor negócio em todas as circunstâncias. Ainda assim, desenvolvemos as seguintes diretrizes para ajudá-lo a determinar qual serviço pode oferecer o melhor negócio para sua transação específica. Métodos de envio e recebimento Jenny Martin, de Yonkers, N. Y. um funcionário da Consumer Reports, é como muitas pessoas que usam serviços de transferência. Ela usa o mesmo walk-in loja de varejo perto de sua casa sempre que ela envia dinheiro para entes queridos na República Dominicana. Mas quando comparamos o negócio que ela conseguiu para uma transferência recente de 200 para outras opções disponíveis, descobrimos que ela teria enviado 3 por cento mais pesos por cada dólar com o serviço on-line Xoom. E se ela tivesse usado um outro serviço de walk-in a poucas portas e enviado o dinheiro em dólares (para ser convertido em pesos na República Dominicana), sua mãe teria recebido 6% mais pesos por dólar. A experiência da Martins demonstra por que é importante comparar os serviços. Aqui está um resumo das várias maneiras de transferir fundos: Dinheiro em dinheiro. Os centros de transferência de dinheiro "walk-in", como aqueles operados pela Western Union, MoneyGram e Ria, lidam com a maioria das transferências dos EUA normalmente em uma base de caixa a caixa. Você entrega dinheiro, que é convertido para a moeda do país de destino e pego pelo destinatário, ou em alguns países entregues a ele ou ela. Contas bancárias. Alguns serviços permitem-lhe tirar dinheiro da sua conta bancária e entregá-lo ao seu banco de destinatários. Muitas vezes você pode organizar essas transferências on-line ou por telefone, fornecendo a conta e números de roteamento para os bancos de envio e recebimento. Se apenas um de vocês tem uma conta, pode usá-la para parte da transação, seja ela para financiar a transferência ou receber o dinheiro. No entanto, se um remetente de terceiros precisa acessar sua conta para enviar dinheiro, isso pode atrasar o processo. Você também pode usar uma transferência bancária para transferir dinheiro de uma conta para outra, mas este método muitas vezes tem taxas elevadas. Bank of America cobra 45, e pode haver taxas adicionais do banco receptor. Assim, as transferências bancárias são melhor usadas para enviar grandes quantidades que excedem os limites diários ou mensais impostos por outros tipos de serviços de transferência de dinheiro, tais limites são tipicamente cerca de 1.000 a 5.000, dependendo do serviço e onde o dinheiro está indo. Alguns bancos têm programas de remessas especiais para transferir montantes menores. Por exemplo, o programa SafeSend do Bank of Americas. Disponível apenas para transferências para o México, permite que você envie dinheiro de uma conta BOA para mais de 5.700 locais parceiros em menos de duas horas sem taxas para o remetente ou destinatário. Fizemos, no entanto, encontrar BOAs taxa de câmbio para não ser tão favorável como alguns outros serviços. Outro serviço é o Wells Fargo ExpressSend programa. Que tem uma gama de opções de envio, incluindo conta-a-dinheiro, dinheiro-para-dinheiro e caixa-a-conta. Cartões de crédito e débito. Para alguns serviços, como Western Union e MoneyGram, usar um cartão de débito ou de crédito pode acelerar o tempo que leva para enviar o dinheiro, em comparação com o uso de um banco. Mas usar um ou outro pode custar-lhe mais do que pagando com dinheiro ou uma conta bancária, e você pode enfrentar uma taxa extra do cartão de crédito de seu emitente, dependendo se a transação é processada como uma compra ou um avanço de dinheiro. Alguns serviços, incluindo MoneyGram, permitem enviar dinheiro para um cartão de crédito de destinatários. Cartões de débito pré-pagos. Alguns serviços enviam fundos através de um cartão de débito pré-pago que seu destinatário pode usar para retiradas de dinheiro e, em alguns casos, compras. O benefício é que você pode reabastecer o cartão nos EUA usando dinheiro, uma conta corrente, cartão de débito ou de crédito ou depósito direto eo dinheiro pode estar disponível em poucos minutos. Mas as taxas podem tornar esta uma opção cara. O montante e tipos de taxas podem variar amplamente de um cartão pré-pago para o próximo. O cartão Mi Promesa, por exemplo, cobra uma taxa de ativação de cartão de 19,95, uma taxa de 4 meses e uma taxa de 10 por mês se o cartão estiver inativo após seis meses. Alguns cartões de débito pré-pagos cobram taxas para adicionar dinheiro, verificar o saldo, fazer uma retirada ou comprar e tomar um adiantamento em dinheiro. Pode até haver uma taxa se o cartão for recusado em um caixa eletrônico ou por um varejista. E você pode ter que pagar uma taxa de entrega: o cartão pré-pago ATMCash cobra uma taxa única (9,99 para cartões enviados para o México) para o correio expresso do cartão, o que pode levar de três a sete dias úteis. Celulares. Você pode usar o navegador de smartphones para acessar um site de serviços de transferência de dinheiro, da mesma forma que você usaria um computador com acesso à Internet. Além disso, existem várias novas tecnologias. Um deles é um aplicativo gratuito para download do PayPal para iPhone, Android e Blackberry. Ele permite que você dinheiro de texto de sua conta PayPal usando um número de telefone destinatários ou endereço de e-mail. Os destinatários precisam de uma conta gratuita do PayPal para acessar o dinheiro. Outro é o programa de transferência de dinheiro móvel da Western Union, que permite transferir dinheiro diretamente para carteiras de celulares de usuários de telefones celulares em Bangladesh, Quênia, Madagascar e Filipinas. As carteiras móveis podem ser usadas para fazer compras, pagar contas e receber dinheiro, transformando o telefone celular em um cartão de débito eletrônico. Verifique os sites PayPal e Western Union para obter mais informações. Calculando os custos O custo para enviar dinheiro é determinado pelas taxas cobradas pelos provedores, bem como as taxas de câmbio, que podem variar de acordo com a empresa e flutuar com freqüência. Quando as novas regras federais entrarem em vigor no próximo ano, os serviços serão necessários para dar-lhe esses detalhes antes de pagar, e walk-in agentes terão de dar-lhes por escrito. A maioria dos sites de transferência de dinheiro que verificamos e um centro walk-in que visitamos já fornecem essa informação. Para uma comparação precisa entre os serviços, coletar e analisar as seguintes informações o mais rapidamente possível, uma vez que os números podem mudar todos os dias: Taxa de câmbio. Esta é a quantidade de moeda estrangeira que será gerada para cada dólar que você enviar. Por exemplo, um serviço pode ter uma taxa de 12,48 pesos mexicanos por dólar. Então, se você enviar 200, itll converter para 2.496 pesos. A taxa de câmbio pode mudar diariamente ou mesmo várias vezes ao dia para refletir as mudanças no mercado de moeda internacional. A taxa pode diferir entre os serviços porque as empresas ajustá-lo, variando montantes para ganhar dinheiro com a transferência. Certifique-se de obter uma taxa de câmbio garantida ao invés de uma taxa quotindicativa ou estimada, embora para alguns países que talvez não seja possível. Honorários. Muitos serviços cobram taxas de transferência, que podem variar dependendo do quanto você está enviando, quão rápido você quer chegar lá, se você está enviando on-line ou através de um agente walk-in e como você financia a transação. Por exemplo, se você quiser que 200 sejam entregues a alguém no México no mesmo dia, a Western Union cobra 10 ou 12, dependendo se você está entregando dinheiro a um agente ou enviando on-line. O serviço on-line Xoom cobra 4,99. Custo total. Esta é a quantidade total de dinheiro que você está fora do bolso. Ele inclui o valor que você está enviando e quaisquer taxas. Moeda total entregue. Esta é a quantidade total de moeda que será entregue no país de destino. Seu determinado pelo número de dólares youre envio multiplicado pela taxa de câmbio. Geralmente, quanto maior a moeda total entregue o melhor, embora thats nem sempre o caso, especialmente quando há taxas adicionadas. Tal como com a taxa de câmbio, as estimativas devem ser evitadas quando possível. Determinando o melhor valor Depois de ter esses números, determinar o melhor valor pode ser confuso porque você está muitas vezes lidando com uma combinação de taxas de câmbio e taxas. O melhor negócio é um acéfalo se uma empresa oferece-lhe uma maior taxa de câmbio e menor taxa do que outro. Mas muitas vezes a sua escolha é entre uma empresa que tem uma taxa mais elevada, mas também uma maior taxa de câmbio e um com uma taxa mais baixa e menor taxa de câmbio. Uma maneira de comparar é deduzir as taxas do valor que você deseja enviar. Digamos que você tem 200 ea empresa cobra uma taxa de 5, então você envia 195. O melhor valor, então, é o serviço que oferece mais moeda estrangeira para o seu 200. Para usar este método ao usar um serviço on-line, lembre-se de deduzir qualquer Antes de introduzir o valor que pretende enviar. O estimador de custos da Web da MoneyGram oferece uma caixa de seleção para que as taxas sejam deduzidas automaticamente do valor que você pagará. Outra maneira é descobrir o custo para entregar um montante fixo de moeda estrangeira, exatamente 2.000 pesos. Nesse caso, o melhor valor é o serviço que cobra o custo total mais baixo. Este método é muito mais fácil de usar em um walk-in agente a maioria dos sites de transferência de dinheiro que verificamos não torná-lo fácil de entrada seu pedido desta forma. Uma exceção é o site do PayPal, que presume que você usará esse método. Mas se você é como a maioria das pessoas, você vai querer enviar um montante definido em dólares e adicionar quaisquer taxas para isso. Nesse caso, para encontrar o melhor valor, você deve determinar a chamada taxa de câmbio efetiva, que leva em conta tanto a taxa de câmbio e quaisquer taxas. Adicione o valor que você está enviando e todas as taxas. Em seguida, dividir isso na quantidade de moeda a ser entregue. A empresa com o maior resultado é o melhor valor. (As tabelas abaixo mostram a taxa de câmbio efetiva para 12 serviços para duas transações diferentes.) Se você não está confortável fazendo a matemática, o serviço de transferência Viamericas oferece uma ferramenta on-line que calcula a taxa de câmbio efetiva para vários serviços ao mesmo tempo, tornando fácil Para você comparar. Você pode acessá-lo de um smartphone ou computador. Para obter os melhores resultados, use a guia manual. Concluindo sua transação Certifique-se de que seus destinatários tenham informações de contato corretas. Se o nome que você usa não coincide exatamente com o ID que o destinatário usará para reivindicar o dinheiro que o serviço pode não liberar o dinheiro. Depois de concluir a transação, marque a página de confirmação de recebimento ou pedido e verifique tudo. Um cliente da Western Union que entrevistamos não percebeu que o agente inadvertidamente enviou o dinheiro para as Ilhas Virgens, em vez de para Virginia, como o cliente pretendia. Se ela tivesse checado o recibo, ela poderia ter corrigido o erro antes de ela sair da loja. Deixe o destinatário saber o valor exato a esperar e fornecer um número de transação e qualquer outra informação necessária para pickup. Verifique se o dinheiro chegou pelo tempo prometido e na quantidade correta. Se algo der errado, comece a verificar tudo com o destinatário, como local de recebimento, hora de chegada, número da transação e quantidade a ser entregue. Se isso não aumentar o problema, entre em contato com o serviço. Se um serviço não resolver sua preocupação, queixe-se à agência estadual que a regula. Uma vez que as novas regras federais estejam em vigor no próximo ano, o serviço terá que seguir novos procedimentos de resolução de erros. Se eles não, você pode reclamar ao Consumer Financial Protection Bureau seu recibo irá fornecer informações de contato. Dicas para poupar dinheiro Há muitas maneiras que você pode economizar ao enviar dinheiro. Aqui estão alguns a considerar. Verifique locais de baixo custo. Onde você conduz a transação pode fazer a diferença no negócio que você começa, mesmo com o mesmo fornecedor. Por exemplo, as taxas de câmbio cobradas pela Viamericas por meio de seus agentes "walk-in" normalmente são melhores do que as cobradas em seu site. A taxa de câmbio pode ser ainda melhor se o walk-in agente está localizado em uma comunidade que tem uma grande população de pessoas do país para o qual você está enviando dinheiro, de acordo com Luis De La Hoz, coordenador do programa espanhol do Fundo Intersect, um Grupo sem fins lucrativos que faz micropréstimos para empreendedores de baixa renda. Decida o quão rápido ele precisa para chegar lá. Não pagar extra para obter o dinheiro há em algumas horas se um dia ou vários dias. Procure por níveis. As taxas podem variar dependendo do quanto você envia. Ao enviar para a Índia, por exemplo, Xoom cai a sua taxa de transferência se você enviar mais de 1.000 e pagar através de uma conta bancária. Inversamente, com alguns serviços que enviam quantidades mais elevadas pode custar-lhe mais. Assim, ajustar a quantidade enviada pode resultar em taxas mais baixas. Evite enviar com muita freqüência. Você pode evitar taxas de transferência extra inteiramente, incluindo mais dinheiro cada vez e reduzir o número de vezes que você envia global. Mas verifique se o montante adicional não aumenta de forma injustificada a taxa. Envie dólares para dólares (se disponível). Descobrimos que às vezes é menos oneroso enviar em dólares e ter o destinatário converter o dinheiro para a moeda local. Peça ao seu destinatário para verificar a taxa de conversão que está sendo usado por empresas locais. Alguns países não permitem que o dinheiro seja recebido em dólares. Evite transferências automáticas. Alguns serviços permitem que você transfira um determinado valor automaticamente a cada mês ou assim. Mas qualquer dessas transferências pode ocorrer quando as taxas de câmbio são particularmente desfavoráveis. Procure ofertas especiais. Você pode obter um melhor negócio se você atender a determinadas condições. Por exemplo, a Wells Fargo reduz as taxas de remessa para clientes com contas que atendam a certos requisitos de saldo mínimo. Qual serviço é o melhor valor? Para ver as variações entre os serviços de transferência de dinheiro, obtivemos o custo de enviar 200 e 1.000 para o México e classificá-los pelo melhor valor, conforme determinado pela taxa de câmbio efetiva (quotPesos entregue quot dividido por quotTotal custoquot) Que leva em conta tanto a taxa de câmbio e quaisquer taxas. A linha de fundo: Para uma determinada quantia de dinheiro, incluindo taxas, o serviço com a maior taxa de câmbio efetiva para uma determinada transação sempre fornece o máximo de pesos. Da mesma forma, para um determinado número de pesos, o serviço com a maior taxa de câmbio efetiva sempre vai custar-lhe menos. Observe que a empresa que oferece o melhor valor varia dependendo de quanto você envia. Tenha em mente que esses resultados foram bons apenas para o dia específico que verificamos e que algumas dessas empresas oferecem uma variedade de maneiras de enviar, cada um com seu próprio preço. Enviar 200 para México Taxa de câmbio (pesos por 1) Taxa de câmbio efetiva (pesos por 1, líquido de taxas) Quanto você efetivamente perde (em dólares) em comparação com o melhor valor Método de preço (Fundo / Entrega / Tempo)